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DINERO PLÁSTICO SIGUE CRECIENDO EN EL PAÍS
Tarjetas:
¿Status o necesidad?
Por Carlos Gonzales García |
¿Tarjetas?
Su uso es cómodo y hasta cierto punto, significa "status". Sin embargo, en
nuestro país el dinero plástico, principalmente el de crédito, es pequeño por lo que
se visualiza un potencial mercado por alcanzar.
Por la situación económica que vive el Perú, se observa desde hace un par de años,
que hay una mayor cautela en el uso de las tarjetas de crédito así como una menor
utilización de las líneas otorgadas.
CRECIMIENTO
Según los representantes de Visa y MasterCard, muchos clientes que recibieron un
crédito de sus bancos, utilizan este medio en sus gastos semanales de mercado. Es decir,
gasolina, ropa, estudios, medicinas y otros.
El crecimiento que experimenta este medio de pago es muy pequeño. En opinión de Bruno
Bertolotti, gerente general de Visanet del Perú, (Grupo Visa), si se compara el primer
semestre de este año con su similar de 1999, hay un incremento menor al 5%.
De la misma opinión es Eddy Ger, gerente de Marketing del Banco de Crédito. Afirma
que el mercado experimentaría para este año un incremento del 15% respecto a 1999, lo
que significaría una recuperación parecida a los niveles de 1998.
Aunque nuestros entrevistados, afirmaron sentirse de acuerdo con este pronóstico,
precisaron que esto no significa que el consumo privado vaya a desarrollarse con potencia.
"Lo que se refleja en este resultado es la mayor utilización por parte del
público de los instrumentos financieros que tienen a su disposición. Hay una
predisposición natural para efectuar las compras en los lugares que concentran mayor
oferta de productos, mejores precios y favorecen al cliente con una actitud positiva hacia
el medio de pago que él quiere usar", declara Bertolotti.
NUEVA LEY
Guillermo Zarak, gerente general de Financiera Solución, refiere que este crecimiento
del 15% dependerá del cambio que tomará el mercado con respecto a la nueva norma de la
SBS, vigente desde agosto, porque flexibiliza la determinación de los plazos a las
instituciones emisoras.
"Consideramos positiva la medida porque busca proteger al consumidor; sin embargo,
desde un punto de vista comercial, la vemos con preocupación porque al dejar libre el
tema de los plazos, a nuestro entender, podría significar un sobreendeudamiento a futuro
que de alguna u otra manera habría que controlarlo.", manifiesta.
USUARIOS
"El número de usuarios se está manteniendo en los mismos volúmenes de hace dos
años. Hay un ligero crecimiento, pero se está manteniendo en niveles cercanos a los 2.8
millones de tarjetas (de los cuales aproximadamente 600 mil son de crédito), creo que
para finales de 2000 no debería percibirse una variación mayor", refiere Bruno
Bertolotti.
AMERICA LATINA
Fernando Salazar, gerente Comercial de Financiera Solución, considera que el problema
general del dinero plástico no corresponde tan sólo a su utilización sino también a su
tenencia. En ese sentido, el Perú, comparado con los estándares de la región, es uno de
los países con la menor cantidad de tarjetas en los bolsillos de sus habitantes.
"Por hablar de cifras más grandes, en otras partes de Latinoamérica, como Chile,
el número de tarjetas de crédito bordea los 4 millones. Viendo ese mercado, que tiene la
mitad de la población de la que tiene nuestro país, nos damos cuenta que superan 6 o 7
veces la cuantía de plástico que poseemos. Eso va de la mano con la posibilidad de
utilización.", sostiene el empresario.
Patricio Sandoval, director y general manager de MasterCard International, opina que
hay distintos frentes por los cuales el mercado nacional tiene que madurar, y uno de ellos
es el referido a la incorporación de este instrumento en otros rubros del comercio o
categorías afines de aceptación: pago de impuestos, servicios profesionales,
transacciones recurrentes y un sin fin de servicios más, que en otros mercados gozan de
un alto posicionamiento y nivel transaccional.
"Eso es por un lado. Por otro lado -agrega- es conveniente desarrollar nuevas
oportunidades de negocios en términos de lo que es el comercio electrónico. Aquí
tenemos el caso más connotado de la región como lo es Unibanco, que es una entidad
brasileña que actualmente ha vendido 400 mil tarjetas y tiene proyectos de emitir un
millón de tarjetas virtuales para realizar transacciones por el Internet."
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TARJETA x
TARJETA Hablando
de la red de redes, José Antonio Miró Quesada, presidente del portal elcomercioperu.com,
nos anunció el lanzamiento de una tarjeta virtual para septiembre denominada EC Cash, el
cual será un novedoso medio de pago, con un límite monetario, para hacer operaciones a
través de la computadora.
"Se trata de un concepto diferente al de la tarjeta de crédito o de la tarjeta de
débito, porque en este caso el tarjetahabiente de EC Cash no necesita tener una cuenta
corriente en un banco. En ese sentido, al ser un medio pre pago, va a poder estar al
alcance del público en su conjunto", asegura.
En cuanto a los grandes, la penetración de Visa en el país es muy grande, se estima
que hay unas 500 mil tarjetas de créditos emitidas.
Sobre MasterCard, cuya participación en el mercado nacional es de 14% a 15%, Patricio
Sandoval, destaca que sus transacciones evolucionaron en un 23% y que cuentan con 140 mil
clientes.
La tarjeta de crédito Solución Visa está orientada hacia el sector de la micro
empresa, segmento donde se aprecia una recuperación de la demanda. Actualmente cuentan
con más de 17 mil tarjetahabientes, siendo el promedio de captación mensual de 3,500
(20% de crecimiento en el número de clientes).
Al comerciante de las PYME se aplica una tasa de interés mensual de 4% (si el crédito
está por encima de los S/. 5 mil). La morosidad está en el orden del 4.5% de la cartera.
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La fidelidad de comprar
El deseo de cualquier empresa es capturar una mayor
cantidad de clientes, pero eso no garantiza la comercialización de sus bienes y
servicios.
En un mundo en constante cambios, donde los clientes rotan en diferentes direcciones,
las tarjetas de fidelidad constituyen un novedoso sistema ante tales circunstancias.
Los programas de fidelidad no son, como algunos creen, de data muy reciente. En los
Estados Unidos y el Reino Unido, éstas funcionan desde hace tiempo, con un firme y simple
propósito: lograr que los clientes se mantengan fieles a los establecimientos a través
de un sistema de premios, con los cuales evite que se vayan a la competencia.
En América Latina, específicamente en Argentina, las tarjetas de acumulación de
puntos y canje de premios es un modelo que hay desde hace cinco años. Disco, por ejemplo,
es un supermercado que tiene una tarjeta llamada "Disco Plus", la cual opera en
más de 200 locales que posee en ese país.
EN PERU
Hace unos 15 años aproximadamente, los supermercados peruanos lanzaron sus primeras
tarjetas de fidelidad. Recordamos la tarjeta "20+20" de las tiendas Scala y las
de "Descuento" de Monterrey.
En 1998, varias empresas presentaron al mercado sus tarjetas de fidelidad. Las más
conocidas con "Bonus" y "Más Más", que permite acumular puntos en
diversos establecimientos comerciales, principalmente los supermercados Metro, E. Wong y
Santa Isabel.
Mediante el uso de estas tarjetas, las empresas asociadas lograron incrementar sus
niveles de ventas, evitando al mismo tiempo, el traslado de su clientela hacia sus
competidores.
Con la finalidad de captar el mercado empresarial, estas empresas también están
dirigiendo sus esfuerzos hacia estos sectores. A diferencia de los regalos domésticos que
reciben las personas naturales por acumulación de puntos, los usuarios de las
"tarjetas empresariales", pueden recibir premios como escritorios, computadoras,
scanners, fotocopiadoras, etc.
Es decir, todo es válido para captar a la mayor cantidad de clientes y evitar la
pérdida de los mismos.
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